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公安機關辦理“套路貸”案件偵查取證要點
文章來源:包頭律師事務所  發布者:包頭律師  發布時間:2019-4-26 16:54:25   閱讀:3282



(一)公安機關接到討債糾紛警情中存在以下情形之一的,應及時開展核查:


1.討要賭債或其他非法債務的;

2.發生毀壞公私財物行為的,如潑油漆、堵鎖眼、砸玻璃窗、斷電斷水等;

3.發生擾亂社會治安秩序行為的,如拉橫幅、聚眾造勢、制造噪音、刻意擾民、尋釁滋事等;

4.發生侵犯他人人身或財產權利的,如非法侵入住宅、敲詐勒索、非法拘禁、故意傷害、詐騙、強迫交易等;

出現明顯與債務無關的第三方人員參與討債的,包括雇傭、指使、委托“地下出警隊”、“討債公司”、社會閑雜人員、老年人、殘疾人、孕婦等與債務無關的第三方人員參與討債;

5.報案人稱向小額貸款公司借款,或簽訂高于實際借款數倍的虛高借款協議、陰陽合同(借條)、空白房屋租賃合同、空白房產買賣合同等明顯不利于借款人的協議,或貸方刻意制造銀行走賬流水,或債務關系中有平賬情形(“以貸還貸”)的;

6.其他對他人人身、財產權利或社會治安秩序造成惡劣影響的;

7.處警時發現討債人員在現場的,一律將債務雙方當事人帶至派出所開展調查,問明情況、判明性質、制作筆錄并及時錄入網上辦案系統;

發現討債人員不在現場的,接處警單位要積極尋找受害人、報警人、目擊證人,制作相關詢問筆錄并及時錄入網上辦案系統;

8.經過初步查證存在涉嫌違法犯罪行為的,應及時開展現場勘查,提取痕跡、物品證據,采集現場及周邊視頻監控圖像資料,收集、固定相關證據。


(二)對討債行為不構成違法犯罪的處置 


對于討債行為尚不構成違法犯罪,但對他人或公共秩序產生一定惡劣影響的,承辦民警應主動告誡討債人、債權人并制作筆錄,筆錄中應明確包含對行為人的告誡內容:“你的行為已嚴重影響(擾亂)他人的正常生活、生產秩序(社會治安秩序),公安機關現對你的行為提出批評和制止,你應當通過合法的方式和途徑行使自己的權利,如再實施前列行為,公安機關將根據相關法律予以懲處”。


(三)治安處罰 


對于行為實施第(二)項行為屢教不改的,依據具體情形結合《治安管理處罰法》第二十六條、四十條、四十二條、四十九條等條款從重處罰。


(四)刑事案件 


接警處置中,發現構成套路貸犯罪的,立案偵查取證。特別是放款人注冊有不具備放貸資質的公司,假借小額貸款公司名義對外向不特定人群開展放貸業務,應當引起高度重視,立即深入調查其是否構成刑事犯罪。


(五)管轄處理 


對于存在管轄沖突的討債糾紛警情,接報單位應按照“誰先接報,誰優先管轄”的原則開展工作。管轄權存在爭議的,由市局刑偵總隊指定管轄。

二、筆錄制作要點



筆錄制作過程中,應特別注意詢問借款環節、討債環節、平賬環節中的詳細內容。


(一)借款環節詢問 


1.詢問基本情況 

問明借貸雙方人員的身份信息、聯系方式、工作單位等基礎信息,問明借款人是何時通過何種途徑得知并與貸款方建立聯系,貸款方有公司(平臺)的問明其名稱和地址。


2.詢問協議情況

一是問明協議類型,是否存在口頭約定借款金額與簽訂借款協議金額不同或存在簽訂2份以上不同金額借條(包括有借款人簽名和畫押的空白借條),是否存在簽訂“長期低價房屋租賃合同、房產抵押公證、空白房產買賣合同等”等涉及固定財產的協議。

二是問明利息情況,借貸雙方是否通過借款協議或口頭對利息作出約定。

三是問明行為情況,借方是基于何種情況簽訂相關協議,期間貸方存否誘騙、哄騙或暴力恐嚇、脅迫等情形。

四是問明扣留情況,貸方是否對借方身份證、房產證、駕駛證等證件予以扣留。

五是問明有無本息以外費用,貸方是否以服務費、咨詢費、辛苦費等為由向借方索要(或在借款額中扣除)除本金和利息以外的費用。


3.詢問走賬情況 

一是問明銀行走賬的賬戶、時間、金額。

二是問明走賬后提現取款的時間、地點、金額。

三是問明提現后現金是否回到貸方,借款人實際借得金額。

四是問明走賬期間的陪同人員情況。


4.詢問還款事宜 

放貸方是否明確告知借款人還款日期、還款方式、還款金額、違約事項及責任等事由。


(二)討債環節 


詢問放貸方是以何種理由認定借款人違約,通過何種方式討債,有無通過語言、形體、動作進行威脅或造成借款人心理恐慌;通過辨認明確討債過程中討債人員身份情況。


1.詢問違約事由 

放貸方何時以何理由認定借款人違約,要求借款人承擔何種違約責任,借款雙方針對該理由及責任是否在借款之初已約定。


2.詢問討債情況 

放貸方從何時起、通過何人、以何種方式討債,討債金額為多少?借款人是否報警(需核實接報警記錄),討債行為給借款人心理、生活、家庭造成哪些影響,放貸方索要資金是否歸還。


3.詢問訴訟情況 

借款人是否接到過放貸方提起的民事訴訟文書,是否出庭應訴,了解原告人身份、訴訟情況,收集原告人提交法院的相關材料,法院是否判決、執行。


4.詢問損失情況 

問明借款人在整個借款過程中的實際經濟損失情況或其他損失情況。


(三)平賬環節 


在何種情況下由何人提出平賬,具體由何人介紹、帶領到何處通過哪個公司(平臺)或個人平賬。參照前述借款環節和討債環節對平賬環節開展全面詢問取證。


三、證據收集要點



(一)前期偵查 


1.對涉案的“套路貸”公司進行調查,通過調取工商資料、實地秘密走訪查明該公司的法人代表、實際經營人、相關工作人員以及公司的實際經營運作情況等。

2.對犯罪團伙中犯罪嫌疑人的身份情況進行細致摸排,要查明包括幕后出資者、中介人、簽訂借款協議人員、銀行走賬人員、上門討債人員等在內的主要犯罪團伙人員的具體身份信息,以及通訊方式、車輛情況、落腳點及活動軌跡,為收網行動奠定基礎。

3.利用網上辦案系統通過梳理案事件接報警情對案件開展串并。

4.對涉案賬戶的開戶信息及資金流水情況進行梳理,查明資金來源,同時設法發現其他潛在被害人和犯罪嫌疑人。


(二)詢問被害人 


1.詢問借款時嫌疑人對被害人實施的誘騙行為。

2.詢問是否存在肆意認定違約的行為。

3.詢問上門討債、暴力逼債的具體情況。


(三)搜查重點 


1.注意對涉案公司及嫌疑人辦公區域、住所及車輛的搜查,重點應包括借條借據、借款合同、賬冊等書證、物證及用于實施暴力逼債的棍棒、管制刀具、電擊警棍等涉案物品。

2.通過對搜查中發現的借條借據及借款合同,發現更多其他被害人。


(四)審訊重點 


1.審清該“套路貸”違法犯罪團伙的組織架構、人員分工。

2.在明確整個“套路貸”團伙作案手法的基礎上,理清團伙內各成員的涉案情節,以綜合體現出該團伙實施“套路貸”類型違法犯罪行為的主觀故意。

3.摸清“套路貸”犯罪團伙放貸資金來源,以期深挖上游犯罪。

4.針對已掌握的被害人被侵害的情節經過,對涉案嫌疑人逐一進行專題審訊,以固定違法犯罪證據。

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