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包頭昆區律師事務所:區分違法發放貸款與挪用資金
文章來源:包頭律師事務所  發布者:包頭律師  發布時間:2019-5-23 22:55:42   閱讀:1883

包頭律師咨詢網張博士從業近二十年,跳躍于刑事司法理論與實務之間,辦理諸多大案要案,積累了豐富的刑事案件辦案經驗。張博士畢業于西南政法大學,法學博士,現任教內蒙古科技大學法學系,法學副教授,包頭仲裁委員會仲裁員,包頭市人民政府法制辦專家顧問庫成員,包頭政法委執法監督專家庫成員,包頭市檢察院第二期“1N提素能補短板共成長導師,包頭市法學會刑事法學研究會常務理事,內蒙古鋼苑律師事務所執行副主任,內蒙古鋼苑刑事辯護研究中心主任。

張萬軍博士專注于辦理重大、疑難刑事案件,數量累計已有二百余件,尤其擅長重特大疑難類刑事案件辯護。已形成包頭地區獨特刑辯品牌——張博士刑辯團隊,為身陷囹圄或因犯罪即將被追究刑事責任或正遭受不白之冤的犯罪嫌疑人、被告人及親友,提供緩刑、無罪、罪輕、減輕處罰的辯護。

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近年來,違法發放貸款罪已成為銀行從業人員較易觸犯的罪名,且發案數量有增多趨勢。行為人作為銀行或其他金融機構從業人員,作案時往往利用貸款審核審批權,或故意簡化放貸程序,收取好處;或違規放貸獲取非法利益;或濫用職權,強行放貸獲取非法利益,其行為容易與其他犯罪產生混淆。為精準打擊金融犯罪,?;そ鶉詮芾碇刃?,當前須厘清違法發放貸款罪與其他罪名之間的差異。例如,2012年至2015年,張某在擔任某市農村商業銀行城區支行信貸員期間,指使并幫助路某、程某等人偽造虛假貸款材料,向該銀行申請貸款。銀行貸款發放后,張某向路某、程某等人借走貸款并用于個人投資。截至案發時,給銀行造成經濟損失共計80余萬元。關于張某涉嫌何種犯罪,存在違法發放貸款罪與挪用資金罪的爭議。對此,筆者認為,判斷行為人是否系履行職務行為,是正確認定罪名的關鍵和前提。對于類似案例,應著眼“職務行為”以區分違法發放貸款與挪用資金犯罪。

一是考察犯罪行為是職務行為還是個人行為。違法發放貸款行為與銀行的職務性相關,表現為雖然違反相關法律規章,超出法定權限和違反法定程序,但本質上仍是一種貸款行為,屬于銀行使用資金的職務行為,行為人以銀行的名義與借款人形成借款關系,由銀行承擔民事法律責任。挪用資金行為是擅自超越職權的個人行為,即不經合法批準擅自動用單位資金或者客戶資金歸個人使用。

根據該銀行信貸崗位設置實施細則規定,信貸員的崗位職責為:受理客戶申請,及時進行貸款調查,了解客戶信息,根據客戶實際經營和需求狀況,開展營銷工作,負責客戶資料的收集、整理、分析、反饋和相關系統操作,將整理完畢的業務手續按程序提交有關部門審查審批。前述案例中,張某作為銀行的信貸員,按照其工作職責,僅負責貸前調查和信息核實,本身并沒有管理、經手單位資金及客戶資金的權限。

二是考察有無貸款審批手續及辦理審批手續的具體時間。合法的貸款行為必須嚴格按照貸款調查、貸款審批、簽訂貸款合同的法定程序辦理,具備齊全的貸款手續。違法發放貸款行為往往未履行全部貸款程序,但本質上屬于貸款行為,具有一定的審批手續,且審批手續在發放貸款之前或之時即已辦理。行為人作為銀行工作人員,違反有關規定,明知借款人沒有實際借款理由,仍發放數額較大的貸款,系銀行工作人員代表銀行或其他金融機構履行發放貸款的職務行為。如造成重大損失,應定違法發放貸款罪。挪用資金行為則沒有合法的資金審批手續,而且行為人在犯罪時往往試圖逃避審查程序和單位財務監管。

三是考察犯罪行為是秘密進行還是公開進行。違法發放貸款行為因其屬于職務行為,往往是公開進行的。而挪用公款行為往往是秘密進行且有掩飾手段,沒有獲得單位或者客戶的許可。

綜上,在前述案例中,張某擔任銀行信貸員,并沒有主管、管理、經營、經手單位資金或者特定款物的職責;在該銀行對路某、程某等人發放貸款后,雙方形成債權債務關系,上述貸款已脫離銀行控制,不再屬于單位財物,不能認定張某挪用了單位資金。雖然張某行為不構成挪用資金罪,但其在履行銀行信貸員工作職責過程中,明知貸款事由和申請材料系偽造,仍然違反法律規定發放貸款,造成數額巨大的經濟損失,因此,其行為構成違法發放貸款罪。同時,張某伙同他人編造虛假貸款事由和資料騙取貸款的行為,構成騙取貸款罪。根據想象競合犯擇一重罪處罰的原則,張某行為應被認定為構成違法發放貸款罪。

(作者單位:山東省鄒城市人民檢察院)


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